Quais as vantagens e desvantagens de fazer um empréstimo consignado?

Agora que você já sabe como funciona o empréstimo consignado e quem pode contratar, chegou a hora de conferir suas principais vantagens!

Por isso, listamos abaixo tudo o que essa modalidade de crédito pode lhe proporcionar e como, por meio dela, você consegue os recursos que lhe faltavam para sair do vermelho, realizar seus sonhos e garantir um melhor futuro para a sua família.

1. Facilidade na contratação

A contratação do seu consignado é fácil e rápida, sem burocracias exageradas — e muitas vezes dá para contratar 100% online, sem a necessidade de perder tempo em filas de instituições financeiras.

Além disso, para contratar o seu basta apresentar RG, CPF, comprovante de residência e contracheque ou número de beneficiário do INSS.

2. Liberação rápida do crédito

Novamente, por contar com pouca burocracia, a liberação do dinheiro é bem rápida. Isso faz com que o consignado seja uma excelente opção para se recuperar de imprevistos e dar uma resposta rápida a alguma situação emergencial.

Assim que passar pelas análises necessárias e for aprovado, o valor total do consignado cairá na contra corrente indicada por você na contratação.

3. Menor taxa do mercado

Por ser uma modalidade bastante segura para as instituições financeiras, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS, sem riscos de o contratante ficar inadimplente, elas podem oferecer taxas realmente competitivas e muito atrativas quando comparadas às de outras modalidades de crédito.

Também vale ressaltar que a taxa é fixa, isto é, você já sabe quanto vai pagar da contratação até o final do processo.

4. Maior prazo

Outra vantagem do consignado é seu longo prazo para quitação, que pode variar de 6 a 72 meses, a depender do valor contratado. Dessa forma, você garante que consegue se reestruturar financeiramente para sair de uma possível situação de “bola de neve”.

5. Parcelas fixas

Já no ato da contratação o contratante acorda com a instituição financeira qual será o valor total do consignado e o valor exato de cada parcela. Assim, evita-se surpresas desagradáveis e é possível se planejar financeiramente para arcar com essa despesa.

6. Análise de crédito facilitada e que permite nome sujo

Para o consignado, a análise de crédito necessária leva em conta apenas a renda do contratante — seja ela proveniente de salário ou benefício do INSS. Dessa forma, pouco importa dívidas passadas e se seu nome está sujo. Não há consulta ao SPC e à Serasa, o que garante muito mais tranquilidade no processo.

7. Boa opção para quitar dívidas mais caras

Por ser acessível, o consignado é uma ótima ideia para quem precisa quitar alguma dívida mais caras, como um financiamento de carro ou mesmo os gastos no cartão de crédito. Assim, o contratante consegue negociar valores mais interessantes com as instituições para as quais deve e fazer o pagamento à vista, substituindo a dívida de juros maiores pela do consignado, que é mais estável e, por ter parcelas fixas, já entra no seu planejamento financeiro mensal.

8. Maior controle financeiro

A modalidade de empréstimo consignado ainda te ajuda na gestão financeira, uma vez que não permite que seja contratado um valor que represente mais de 30% da sua renda bruta. Assim, é possível garantir que seu orçamento mensal não será comprometido ao mesmo tempo em que se tem disponível em mãos um novo recurso para lhe auxiliar na quitação de dívidas ou até em um futuro investimento, como a entrada para a aquisição de um imóvel.

Vendo as principais vantagens do consignado fica mais fácil entender por que esta é uma das melhores opções, não é? Aproveite para fazer uma simulação agora mesmo e contratar o seu!

Fazer um empréstimo consignado para sair de uma emergência financeira não traz tanto problema desde que você conheça bem as condições deste crédito. Como o pagamento desta dívida sai mensalmente do benefício ou do salário que você recebe, os juros costumam ser menores do que os juros de linhas de empréstimo pessoal. Mas nem todas as condições do consignado são positivas.

Analise 3 desvantagens do crédito consignado

No empréstimo consignado não tem como atrasar ou não pagar uma parcela

Como elas são descontadas diretamente do dinheiro que você recebe, antes mesmo que ele caia na sua conta corrente, não existe chance de ficar com esse dinheiro.

Você não consegue negociar a data de pagamento das parcelas do empréstimo consignado

Ela fica vinculada ao dia que você recebe seu salário ou aposentadoria, e você não tem como alterar isso.

A operação não pode ser cancelada se você mudar de ideia mais tarde

A única forma de as parcelas não serem mais descontadas é quitar o consignado, adiantando o pagamento. A não ser que você tenha recebido cobranças erradas – nesse caso, você pode pedir o cancelamento.

Quais as desvantagens do empréstimo consignado?

É vantajoso fazer empréstimo consignado?

Quais os riscos do empréstimo consignado?

Quem não pode fazer empréstimo consignado?