Emprestimo pelo cartão de credito

Você saiba que é possível pedir empréstimo com cartão de crédito sem precisar abrir uma conta corrente no banco? Saiba como neste artigo!

Você sabia que é possível fazer empréstimo no cartão de crédito? Essa é uma modalidade pouco conhecida pela maioria das pessoas. Então, veja onde e como pedir o seu!

Se você já pensou em fazer um empréstimo, seja para pagar uma dívida, realizar um sonho ou usar em uma situação de emergência, deve conhecer as modalidades tradicionais de crédito.

Mas, existem alguns prós e contras em empréstimo com cartão de crédito, além disso, as taxas podem ser altas e inviabilizar essa transação.

Portanto, você deve se perguntar se vale realmente a pena fazer um empréstimo tradicional ou é melhor fazer um empréstimo com o cartão.

Leia o nosso artigo, entenda como funciona e como fazer empréstimo no cartão!

Melhores cartões de crédito para realizar empréstimo

Listamos as melhores opções para fazer empréstimo com o cartão de crédito. Confira!

Santander SX

O cartão do Santander se destaca nessa lista por ser um cartão fácil de aprovar e liberar o empréstimo pelo cartão de crédito assim que você adquire a ferramenta.

Para pedir o seu Santander SX, basta clicar no botão ‘Solicitar cartão'. Todavia, lembre-se de verificar com a instituição suas condições e taxas do empréstimo.

Sujeito à análise de crédito

Anuidade Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)

Benefícios:

• Descontos
• Sem anuidade

Renda mínima: Com conta: Não exige renda. Sem conta: R$ 1.045,00

Prós

Até 5 cartões Adicionais;

Descontos em parceiros Esfera;

Seguro garantia estendida, compra protegida, proteção de preço e Global Service;

Contras

Não acumula pontos Esfera.

Anuidade Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)

Benefícios

• Descontos
• Sem anuidade

Renda mínima Com conta: Não exige renda. Sem conta: R$ 1.045,00

Sujeito à análise de crédito

URL Verificada

Itaucard Click Platinum

O Itaucard Click Platinum é um dos melhores cartões de crédito para empréstimos, pois também tem facilidade de aprovação e com ele, você tem mais chances de conseguir um limite alto.

Anuidade Gratuita

Benefícios:

• Descontos
• Sem anuidade

Prós

1 ponto Iupp a cada R$ 1 gasto no Shopping Iupp;

Serviços de assistência a viagens;

Até 4 cartões adicionais sem anuidade;

Não precisa de conta corrente.

Contras

Não tem programa de milhas.

Anuidade Gratuita

Benefícios

• Descontos
• Sem anuidade

Renda mínima R$ 800.00

Pan Mastercard Zero Anuidade

O Pan Mastercard Zero Anuidade, também recebe destaque na lista de opções para empréstimo cartão de crédito, pois é um bom cartão de entrada, e pela facilidade de aprovação de crédito no cartão.

Anuidade Gratuita

Bandeira

Mastercard Standard

Benefícios:

• Descontos
• Banco digital
• Sem anuidade

Renda mínima: R$ 1.100,00

Prós

Até 4 cartões adicionais;

Contras

Necessidade de abrir uma conta digital no banco;

Anuidade Gratuita

Bandeira

Mastercard Standard

Benefícios

• Descontos
• Banco digital
• Sem anuidade

Renda mínima R$ 1.100,00

Inter Mastercard Gold

O Inter é uma ótima opção, pois o limite inicial é, geralmente, alto e a aprovação do empréstimo pelo cartão de crédito é instantânea.

Anuidade Gratuita

Benefícios:

Cashback

0.25% de Cashback

Renda mínima: Não informada pela instituição

Prós

Cartão com função crédito e débito;

Possui cartões adicionais;

Cashback de 0,25% na fatura;

SuperApp com diversas soluções financeiras;

Contras

Precisa de conta corrente;

Anuidade Gratuita

Benefícios

Cashback

0.25% de Cashback

Renda mínima Não informada pela instituição

Cartão C6

O Cartão C6 possui boas condições e uma aprovação quase imediata logo após a solicitação.

Essa ferramenta possui o diferencial de aprovar o empréstimo com cartão de crédito instantaneamente, caso você já tenha o cartão aprovado.

Sujeito à análise de crédito

Anuidade Gratuita

Bandeira

Mastercard Standard

Benefícios:

Pontos

0.03 até 0.05 Pontos por Real

Renda mínima: Não exigida

Prós

Pontos que nunca expiram;

Ganhe pontos no débito e crédito;

Pontos Átomos em dobro comprando na C6 Store;

Pontos para trocar em passagens ou mais de 60 mil itens através do app;

Pedágio e estacionamentos sem filas com C6 Tag;

Primeiro cartão adicional grátis.

Contras

Precisa de conta corrente;

Anuidade Gratuita

Bandeira

Mastercard Standard

Benefícios

Pontos

0.03 até 0.05 Pontos por Real

Renda mínima Não exigida

Sujeito à análise de crédito

URL Verificada

Para você solicitar um empréstimo com cartão de crédito o processo é muito parecido com o do empréstimo pessoal.

Se você está pensando em fazer um empréstimo usando o seu cartão de crédito, confira o passo a passo para te ajudar e ainda sem prejudicar suas finanças pessoais.

Verifique a disponibilidade

Sabemos que nem todas as instituições oferecem esse tipo de empréstimo com cartão de crédito. Sendo assim, o primeiro passo consiste em verificar se essa opção está disponível.

Então, consulte pelo aplicativo, site ou diretamente a operadora do cartão. O procedimento para realizá-lo é semelhante para todas as instituições financeiras.

Faça uma simulação do empréstimo

A simulação do empréstimo é um passo muito importante. Você pode já calcular os juros do empréstimo que você deseja pegar emprestado.

Portanto, procure no site da operadora do seu cartão ou no aplicativo pela opção de simulação. Mas, caso não encontre, pode fazer a solicitação de empréstimo diretamente.

Mas, se o seu cartão tiver vínculo com uma conta corrente pode ser que você já tenha um limite de crédito pré-aprovado disponível. Então, consulte seu banco sobre o assunto!

Envie a proposta para análise

Ao finalizar a simulação do empréstimo no cartão de crédito, você poderá encaminhar a solicitação para análise de crédito, usando os dados fornecidos na simulação.

Assim, a instituição financeira vai analisar se você está adequado ao perfil do banco e se conseguirá cumprir com as parcelas.

A análise de crédito considera alguns fatores, como seu score de crédito e perfil de consumo. Por isso, pagar sua fatura do cartão de crédito em dia pode te render um ótimo histórico com a instituição credora.

Leia e assine o contrato 

Após a aprovação, você irá assinar um contrato. Lembre-se que esse é um passo muito importante, afinal, conhecer os detalhes do empréstimo que está fazendo pode te poupar problemas.

Por isso, leia com atenção, busque entender as cláusulas e tire todas suas dúvidas antes de assinar. Além disso, essa dica vale para qualquer contrato de crédito.

Receba o dinheiro

Após o contrato assinado, é só aguardar o dinheiro ser liberado na conta de sua escolha. Geralmente, o prazo para o dinheiro entrar em sua conta é instantâneo, ou em no máximo três dias úteis.

Entretanto, é válido consultar as condições da credora.

Veja, a seguir, os melhores cartões de crédito para solicitar um empréstimo!

Como funciona o empréstimo pelo cartão de crédito?

Esse tipo de empréstimo funciona como crédito adicional e está ligado ao cartão. Se for aprovada a contratação você receberá o valor na sua conta corrente ou poupança e a cobrança das parcelas são feitas na fatura.

O cartão já é um meio de pagamento popular no Brasil, que facilita as compras e possibilita o parcelamento de valores. Mas, o que poucos sabem é que é possível fazer um empréstimo pelo cartão de crédito.

Além disso, não são todas as instituições que oferecem esse tipo de empréstimo. Por isso, é preciso verificar de antemão se essa é uma opção que está disponível no seu banco.

Assim, uma grande vantagem é que não é necessário ter conta corrente para conseguir um empréstimo no cartão de crédito. Ou seja, você apenas pode ter o cartão de para solicitar.

Dessa forma, o valor solicitado crédito vai para uma conta corrente de sua preferência. Entretanto, as parcelas do empréstimo são cobradas diretamente na fatura do cartão.

Então, realizar a simulação do empréstimo com cartão de crédito pelo aplicativo ou site da instituição credora e passar pela análise de crédito.

Caso seja aprovado, você pode assinar o contrato e receber o dinheiro.

Quando você solicitar um empréstimo na sua operadora de cartão, o valor poderá ser o limite do cartão. Cada instituição especifica se utilizará seu limite ou não.

Mas, nessa modalidade de crédito, pode ocorrer juros abusivos, pois o banco não tem uma garantia real de que você vai cumprir com sua parte do acordo do cartão e pegar as parcelas em dia.

Logo, para compensar essa incerteza, alguns bancos cobram taxas mais altas. Por isso, verifique também se a empresa oferta as melhores condições.

Confira a tabela de empréstimo no cartão de credito praticados pelos principais bancos:

O Banco Central disponibiliza a taxa de juros atualizada em todas as instituições. É importante lembrar que as taxas podem variar para se encaixar no seu perfil.

Inclusive, você pode fazer a simulação de diversos valores e escolher um valor de parcela que cabe no seu bolso e no seu orçamento pessoal. Mas, como fazer a simulação do empréstimo?

Fazer a simulação do empréstimo com cartão de crédito é importante para conhecer as condições que o banco oferece. Com isso é possível conferir:

• Valor das parcelas;
• Taxa de juros;
• Tempo de quitação.

O mais interessante nessa ferramenta é que você pode realizar a simulação em quantas instituições preferir.

Então, se tiver mais de um cartão de crédito, pode simular e escolher o que for mais vantajoso para você dentre as opções.

Você pode usar o Simulador de Empréstimo da Mobills para fazer o cálculo das suas parcelas.

Cuidados para não cair em golpes!

Quando falamos de dinheiro, todo cuidado é pouco. Portanto, fique sempre atento a golpes e não caia na tentação do empréstimo fácil, mas que nem sempre vem de fontes confiáveis.

Além disso, tenha cuidado com quem pede um valor de reserva para realizar uma transação. Afinal, nenhuma empresa séria pede valor de depósito para realizar empréstimo, seja em qual modalidade for.

Outro ponto de cuidado são ligações telefônicas: nunca passe informações pessoais quando receber ligação do banco, sem ter certeza. Assim, dê preferência por confirmar os dados apenas!

Por exemplo, ao solicitarem seu CPF, peça para que a pessoa do outro lado da linha fale os números, e apenas confirme se estão corretos. Faça isso com os seus dados pessoais.

Mas a qualquer sinal de desconfiança, vá até a agência mais próxima ou converse com seu banco pelos canais oficiais de comunicação.

Os principais bancos do mercado fazem empréstimo com cartão de crédito. Porém, as fintechs de crédito possuem boas opções de negociação.

Os principais são:

• Itaú
• Santander;
• Banco C6;
• Nubank;
• Inter.

O importante é sempre conferir as taxas de juros de cada um antes de decidir por qual solicitar.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O que é empréstimo no cartão de crédito?

O empréstimo no cartão de crédito é uma modalidade de crédito que os bancos oferecem. Todavia, para solicitar não é necessário ter conta no banco escolhido, apenas o cartão de crédito.

Vale ressaltar que o cartão deve estar em seu nome e ser da instituição escolhida por você.

Qual é o banco mais fácil de fazer empréstimo?

Não são todos os bancos que trabalham com essa modalidade de empréstimo, mas, se tratando de empréstimos em geral, alguns bancos tendem a ser mais fáceis, como:

• Santander;
• Itaú Unibanco;
• Inter;
• Pan;
• Banco C6 Bank.

Empréstimo online é confiável?

É compreensível que você se sinta inseguro em mandar seus documentos para alguém que não conhece. Então, é importante tomar alguns cuidados.

Por exemplo, antes de realizar a solicitação de empréstimo tenha certeza da segurança da instituição e sempre faça contato com os meios oficiais da empresa (chat, central de atendimento, site e aplicativo).

E, também, nunca faça nenhum depósito para garantir o empréstimo. Essa não é uma prática de bancos ou instituições sérias e confiáveis.

O que é o limite de crédito?

É um tipo de empréstimo que seu banco disponibiliza para que você possa usar. É possível fazer uso total ou parcial da quantia liberada e financiar o valor usado em parcelas mensais.

O limite de crédito é liberado para o cliente após uma análise dos dados financeiros, score de crédito, histórico de compras e pagamentos, e capacidade de arcar com a dívida.

Os bancos não são obrigados a fornecer esse crédito para seus clientes, por isso, nem todo cliente consegue esse empréstimo.

Quais outras taxas podem ser cobradas nesse tipo de empréstimo?

Como a instituição não tem garantias de que o cliente vai de fato honrar com o pagamento da fatura, o valor da taxa de juros pode ser bastante significativo.

Além disso, a alíquota do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide juros sobre a operação, caso haja atraso no pagamento ou financiamento da dívida, como o empréstimo.

Vale a pena fazer um empréstimo no cartão?

Primeiramente, é mais vantajoso ter controle sobre sua vida financeira e não precisar fazer manobras para se livrar das dívidas acumuladas.

Nessa modalidade de empréstimo com cartão, devido ao alto valor das taxas e a possibilidade da alíquota do IOF, a decisão deve ser bastante cuidadosa e nem sempre é a melhor opção.

Assim, você pode conhecer e comparar outras linhas de crédito mais acessível para suas necessidades, como um empréstimo consignado ou com garantia de bens.

Mas, se você está decidido em solicitar um empréstimo com o cartão de crédito, faça simulações e compare taxas para escolher a melhor condição que não afete muito seu orçamento financeiro.

Tem como fazer empréstimo com o cartão de crédito?

Como transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro?