Quando alguém fala em anuidade, pensamos logo em cartão de crédito, certo? Afinal, essa taxa é cobrada pelas instituições financeiras que o emitem para mantê-lo ativo. Você sabia que além da anuidade tradicional, existe a chamada anuidade diferenciada? Mas afinal, o que é anuidade diferenciada é a pergunta que iremos te responder nesse artigo. Confira!
O que é anuidade do cartão?
A anuidade é a taxa anual cobrada do titular pelas instituições financeiras que emitem o cartão de crédito, a fim de mantê-lo funcionando. O valor costuma variar de banco para a banco e de acordo com a categoria do cartão. Assim, quanto mais serviços e benefícios disponíveis, maior a taxa cobrada.
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Leia também: Como funciona a anuidade de cartão de crédito?
Dicas
Atualmente, cada vez mais os cartões vêm oferecendo a isenção dessa cobrança como um diferencial interessante. Por isso, vale a pena buscar por essas opções e fugir dessa taxa desnecessária.
O que é anuidade diferenciada e como funciona?
A anuidade diferenciada é uma taxa mensal cobrada pelo banco ou pela administradora para que o cartão de crédito seja mantido ativo. Por exemplo, em vez de pagar R$ 540 numa única vez, você paga em 12 parcelas de R$ 45. Embora a anuidade diferenciada costume tem um valor mais elevado do que a convencional, sua vantagem é a forma de pagamento que é feita por mensalidade, sendo então em 12 vezes.
Qual a diferença entre anuidade convencional e diferenciada?
Confira um rápido comparativo entre os tipos de anuidade.
Anuidade convencionalAnuidade diferenciadaQuitada em um pagamento únicoCobrada mensalmente em parcelasAtenção
A anuidade convencional ainda pode ser parcelada, entretanto, suas parcelas não costumam passar de 3 vezes e são mais pesadas.
Como não pagar anuidade do cartão de crédito?
Para não pagar anuidade do cartão de crédito, a dica é negociar com o seu banco. Por exemplo, quanto mais alta for a sua fatura, mais chance você tem de conseguir melhores resultados num acordo.
Além disso, em geral, quando se pede para cancelar o cartão de crédito por conta dessa taxa, a instituição financeira oferece desconto ou isenção para não perder o cliente. Uma outra opção pode ser usar os pontos do programa de fidelidade para quitá-la, caso tal possibilidade esteja prevista em contrato.
Qual melhor cartão de crédito sem anuidade?
Confira, abaixo, alguns dos melhores cartões de crédito sem anuidade.
Confira também: Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade em 2022? Avaliamos 24 nomes!
Cartão Digio Internacional
Por que Recomendamos?
O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Além disso, é conhecido por aprovar clientes com facilidade, além de oferecer limite inicial alto. Não existe a cobrança de crédito rotativo, outro ponto de muito destaque.
Perfil Ideal
- Precisa de um cartão para fazer compras
- Para quem é MEI
- Quem tem gasto elevado no cartão
- Para autônomos
- Pessoas que precisam de um limite alto
- Em busca de um cartão para o seu negócio
- Tem dificuldade de ter crédito aprovado
- Quem precisa colocar as dívidas em dia
- Não consegue comprovar renda mensal fixa
Principais Taxas
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Outras Tarifas
- Anuidade: A anuidade não é cobrada
Recompensas
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Programa de pontos : A depender da tarifa paga (são 3 planos diferentes) o cliente pode acumular 1 ponto a cada R$ 1, R$ 2 ou R$ gastos no créditoÉ preciso se inscrever no programa Livelo
Descontos em lojas parceiras
Cashback : Dependem dos estabelecimentos parceirosA porcentagem de cashback varia de acordo com as lojas parceiras que participam do programa “DigioCashback”.
Funciona como crédito e débito
Prós e Contras
- checkmark Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
- checkmark Não faz a cobrança nem da anuidade, nem do crédito rotativo em caso de atraso da fatura
- checkmark Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
- checkmark É conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação
- close Usuários relatam que o cartão pode demorar para chegar
- close Não tem um programa de pontos ou milhas estruturado
Solicitar Comparar Cartão Leia mais sobre Cartão Digio Internacional
O cartão Digio é um cartão de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Costuma aprovar novos clientes com facilidade e oferece um limite inicial alto. Outro ponto que merece destaque é que não há cobrança de crédito rotativo.
Cartão iti Visa Platinum
Por que Recomendamos?
O cartão de crédito iti é a opção digital do banco Itaú. De maneira facilitada, o usuário terá toda a facilidade de gerenciamento dos gastos pelo aplicativo e poderá aproveitar as vantagens da bandeira Visa Platinum. Com cobertura internacional e sem anuidade, essa é uma opção interessante para aqueles que buscam uma alternativa básica de crédito.
Perfil Ideal
- Preza por um serviço simples e básico
- Precisa de um cartão para fazer compras
- Quem preza por descontos e recompensas
- Pessoas que precisam de um limite alto
- Preza por vínculo a banco tradicional
Principais Taxas
Juros do Rotativo: até 14,05% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,46% a.m
Outras Tarifas
- Anuidade: A anuidade não é cobrada
Recompensas
Conta digital
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Programa de pontos : Programa Vai de Visa: R$ 1 gasto = 1 ponto para trocar por descontos ou produtos.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Prós e Contras
- checkmark A data de vencimento da fatura é escolhida pelo usuário
- checkmark Cobertura internacional
- checkmark Participação no programa de pontos Vai de Visa
- checkmark Anuidade gratuita
- close É necessário ser correntista
- close Não oferece milhas ou cashback
Solicitar Comparar Cartão Leia mais sobre Cartão iti Visa Platinum
O cartão de crédito iti é a opção do banco digital derivado do Itaú. Ele garante um tempo de resposta de aprovação rápida e indica que o limite pode chegar até R$ 10 mil. Além de não cobrar anuidade, o usuário terá acesso a facilidades pelo aplicativo e acesso á um programa de recompensas completo, chamado iupp. Com ele, é possível acumular 1 ponto a cada R$ 1 gasto.
Cartão Credicard Visa Platinum
Por que Recomendamos?
O cartão Credicard Platinum é um dos melhores cartões para quem busca por um limite alto, partindo de R$ 1 mil e chegando em até R$ 35 mil liberado para clientes específicos.
Perfil Ideal
- Para quem é MEI
- Busca os melhores cashbacks
- Quem compara preços antes de comprar
- Quem preza por descontos e recompensas
- Para autônomos
- Em busca de um cartão para o seu negócio
- Tem dificuldade de ter crédito aprovado
- Quem precisa colocar as dívidas em dia
- Não consegue comprovar renda mensal fixa
Principais Taxas
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,40% a.m
Outras Tarifas
- Anuidade: A anuidade não é cobrada
Recompensas
Assistência a viagem
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback : Os valores variam de acordo com o parceiro, são mais de 30 estabelecimentos
Prós e Contras
- checkmark Logo após a aprovação já é possível usar a versão digital
- checkmark Não existem pré-requisitos complicados para solicitar o cartão
- checkmark O limite é muito interessante e chega a valores altos
- checkmark Isenção de anuidade e de avaliação emergencial de crédito
- close Cobrança de 2ª via do cartão
- close O fato do cashback ser limitado para compras feitas pela loja da Credicard pode desanimar alguns clientes
Solicitar Comparar Cartão Leia mais sobre Cartão Credicard Visa Platinum
O cartão Credicard Visa Platinum é um pouco mais exclusivo por conta da sua modalidade da bandeira. Além de se destacar por oferecer isenção da anuidade, ele oferece tag de pedágio gratuita, 3 meses de HBO Max e descontos especiais em mais de 30 estabelecimentos parceiros da Credicard.
Afinal, vale a pena pagar anuidade diferenciada?
Para responder essa pergunta, o primeiro passo é pensar no seu perfil de consumo, por exemplo, o valor da anuidade convencional pesaria no bolso por ser paga de uma única vez? Se a resposta for não, é mais econômico pagá-la assim. Afinal, a anuidade diferenciada costuma ter um valor mais alto por conta do “parcelamento” do seu pagamento.
Nossa dica é colocar no papel para ver o que compensa mais no seu caso. E se precisar, ligue para a instituição financeira para fazer a negociação da anuidade do seu cartão de crédito. Além disso, sempre é possível optar por cartões de crédito sem anuidade como apresentados na nossa lista acima.
Por fim, dependendo de quanto você costuma gastar com cartão de crédito por mês, pode valer a pena sim contratar um cartão de crédito que dê milhas ou pontos. E nesses casos, a taxa de anuidade poderá compensar pelos benefícios oferecidos em troca.
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