Deixar dinheiro parado em uma conta corrente tradicional é uma cilada – e (quase) todo mundo sabe disso. É por isso que muitas instituições oferecem a poupança: nela, o dinheiro fica rendendo. Mas muita gente ainda não sabe que o rendimento da poupança é um dos menos vantajosos do mercado.
Uma das alternativas à poupança é a conta do Nubank. Mas aí vem a dúvida: o que vale mais a pena? Qual é o rendimento da conta do Nubank?
Importante: estamos implementando uma mudança no rendimento da conta do Nubank em fases, como fazemos com todos os lançamentos de produtos, para garantir uma ótima experiência aos nossos clientes. Por isso, algumas das informações desse conteúdo podem não estar atualizadas em relação ao produto que você tem acesso neste momento. Se você recebeu um email comunicando alguma mudança ou acesso a um novo produto do Nubank, confira por lá as informações e condições para você.
Dinheiro na conta do Nubank rende mais que poupança?
Sim. O rendimento da poupança varia de acordo com a Selic: se a taxa estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial; se a taxa estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial.
Como a Selic e o CDI são muito semelhantes, para superar a poupança basta render mais que 70% do CDI – o rendimento da conta do Nubank é de 100% do CDI.
Abaixo, a gente explica quais são as diferenças entre a poupança e a conta do Nubank e o rendimento de cada uma delas.
Diferença entre a conta do Nubank e Poupança
| Conta do Nubank | Poupança | |
| Qual é o rendimento? | 100% do CDI (13,65% ao ano / 1,07% ao mês) | 70% da Selic ou (0,50% ao mês + TR) |
| Quando cai na conta o rendimento? | Diária, a partir do trigésimo primeiro dia após de cada depósito, contando também com o recebimento do rendimento retroativo dos trinta dias iniciais | Mensal, no aniversário de cada depósito |
| Qual é a liquidez? | Dinheiro pode ser retirado a qualquer momento (os valores retirados antes de completar 30 dias do depósito não terão rendimentos) | Dinheiro pode ser retirado a qualquer momento (os valores retirados antes de completar o aniversário de cada mês não irão gerar rendimento) |
| Quais são as tarifas de manutenção? | Zero | Zero. Mas, dependendo da instituição, ela pode estar ligada a uma conta-corrente com tarifa de manutenção. |
Rendimento da conta do Nubank
O dinheiro depositado na conta do Nubank rende 100% do CDI, um índice muito usado na economia que determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento – veja tudo sobre o CDI.
O CDI é sempre muito próximo da taxa Selic. Hoje, ela está em 13,75% e, o CDI, em 13,65%. Na conta do Nubank, portanto, seu dinheiro rende atualmente 13,65% ao ano.
Em nosso site, você pode calcular seus rendimentos na conta do Nubank simulando um depósito.
Quanto rende mil reais na conta do Nubank?
Rendimento Poupança
O rendimento da poupança está ligado a duas taxas no mercado brasileiro – a Selic e a Taxa Referencial (TR). Atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Como a Selic e o CDI são sempre muito próximos, na prática, qualquer opção que renda mais de 70% do CDI já é mais rentável que a poupança (a conta do Nubank está entre eles).
Com a Selic a 13,75%, o rendimento da poupança é de 0,5% por mês mais a TR. A última reunião do Copom foi no dia 21 de setembro de 2022, quando foi decidido manter a taxa básica de juros em 13,75%.
O modelo de rendimento da conta do Nubank é igual ao da Poupança?
Não. O rendimento da conta é superior, já que a poupança rende, atualmente, cerca de 70% do CDI, enquanto a conta rende 100% do CDI para os valores que permanecerem nela por mais de 30 dias.
Por exemplo, uma pessoa que deposita R$ 1.000 na conta do Nubank e o mantém por 30 dias, terá no 31º dia um saldo bruto de R$ 1.010,72. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ 1.008,31. Portanto, o rendimento líquido da aplicação é de R$ 8,31.
Na poupança, os mesmos R$ 1 mil, permanencendo nela por 30 dias, teria um saldo líquido de R$ 1.005,19. Um rendimento de R$ 5,19. Ou seja, a conta do Nubank mais uma vez sai na frente com R$ 3,12 a mais em rendimento.
Outra diferença importante é que, enquanto a poupança rende apenas uma vez no mês (nos aniversários dos depósitos), a conta do Nubank tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.
O que é a conta do Nubank?
A conta do Nubank não é nem uma conta corrente e nem uma poupança. Ela é uma conta de pagamentos, que permite que o dinheiro depositado nela seja aplicado em Títulos Públicos Federais e fique sempre rendendo. Os clientes da nossa conta também podem optar por depositar seu dinheiro em RDB ao invés de títulos públicos – aqui nós explicamos sobre essa modalidade de depósito.
O saldo da conta do Nubank mostrado no aplicativo é sempre o líquido – ou seja, já descontado o Imposto de Renda, únicos impostos obrigatórios que incidem sobre a nossa conta. Nenhuma tarifa escondida é cobrada do usuário.
Todo o saldo, inclusive rendimentos, pode ser transferido para outras contas do Nubank ou contas de outros bancos, ser usado para pagar contas ou ser gasto na função débito da nossa conta.
Ou seja: na conta do Nubank seu dinheiro do dia a dia, parado, rende a uma taxa melhor do que a da poupança.
Não é preciso esperar uma data específica do mês (aniversário) para receber os rendimentos. Na poupança, no entanto, o rendimento é recebido a cada 30 dias, nos aniversários dos depósitos. Se alguma quantia for retirada antes da data de aniversário, perde-se o rendimento do período.
A poupança também está, na maioria das vezes, vinculada a uma conta-corrente de banco. Quem não tem uma conta corrente, não pode ter uma conta-poupança nesses casos – e, por isso, você pode ter que lidar com taxas abusivas de manutenção.
Sim, o IR é cobrado independentemente de ter ou não retirada, mas têm alíquota progressiva – ou seja, quanto mais tempo uma mesma quantia transferida para a sua conta do Nubank permanece sem ser movimentada, menor fica o IR cobrado.
Esse imposto não existe sobre os rendimentos da poupança mas, mesmo assim, a nossa conta ainda é mais vantajosa. Isso acontece principalmente por dois motivos:
- Ela rende todos os dias úteis após esse período inicial de 30 dias de seu depósito, enquanto o rendimento da poupança é mensal.
- O IR é um imposto cobrado apenas sobre o rendimento, e não sobre o valor total depositado.
Isso significa que, em um dia, o seu dinheiro na conta do Nubank teve um pequeno rendimento enquanto, na poupança, ele não rendeu nada. Ou seja: se você retirar o dinheiro, vai pagar o imposto somente sobre aquilo que ganhou e não sobre o valor inicial.
A conta do Nubank
A conta do Nubank foi criada para devolver às pessoas o controle sobre sua vida financeira. Lançada em 2017, ela é totalmente digital, transparente e livre de tarifas de manutenção.
Além de render mais do que a poupança, ela ainda oferece TEDs gratuitas e ilimitadas, recarga para celular, a função Guardar Dinheiro, cartão com a função débito e um Buscador de boletos emitidos em seu CPF. Aqui falamos tudo sobre ela.